在今年全国两会召开前夕，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，提出了数字中国建设的整体布局框架。两会期间，政府工作报告中指出，“大力发展数字经济，提升常态化监管水平，支持平台经济发展。”从党的二十大，到去年12月召开的中央经济工作会议，再到2023年全国两会，发展数字经济和建设数字中国被反复提及。

细分到保险业中，科技创新与数字化转型也愈发成为各家险企探索新增长引擎的必然路径。浙江引领改革风气之先，率先部署数字化改革工作。浙江银保监局持续推进银行保险机构核心业务数字化转型车辆定损超过一万是大事故吗，保险应用场景精准化、普惠化、便捷化取得显著成效。

聚焦新体验

打造全新智能交互核保服务

50岁的艾先生因患有脂肪肝车辆定损超过一万是大事故吗，很担心自己能否顺利投保中意的保险产品。在了解到艾先生的投保意愿后，中国人寿寿险公司的客户经理通过“国寿e店”为其录入投保信息，将系统生成的个性化“智核”问卷通过手机发给艾先生。在完成“智核”机器人的一对一健康状况问答后，艾先生收到了“标准体承保”的意见，先前的顾虑完全被打消，而整个过程不超过3分钟。

据悉，早在2019年，中国人寿就推出核保智能交互工具——国寿“智核”，目前，国寿“智核”覆盖200余种常见疾病，客户投保时，可根据投保险种、客户特征等信息，向客户推送个性化的告知问卷，并通过国寿核保决策引擎智能评估通过交互问答采集到的告知信息，即刻反馈核保意见。部分告知类核保件已实现机器作业完全代替人工，客户投保“零等待”实现投保即承保。

此外，中国人寿温州分公司积极推广掌上理赔服务，客户可通过寿险APP、微信等多种渠道申请理赔，实现服务“随时随地、触手可得”，掌上理赔具有“移动化、便捷化、高效化”三大特点，并嵌入OCR识别、智能问答机器人、智能引导交互上传资料等贴心功能，借助科技赋能进一步提升客户理赔服务体验，截至2023年一季度，温州国寿个人保单理赔E化率已接近90%。

提升保险服务质效

农险“直通车”发车

选择险种、输入面积、提交资料、签字确认、支付保费……2022年4月25日，温州市平阳县陡南村的水稻种植户们通过“浙农险服务直通车”（以下简称“直通车”）集体投保了政策性水稻种植保险，这是“直通车”投入运营以来首次实现整村投保，标志着“直通车”功能推广再次向前迈出了一大步。

“这样就行了吗?太方便了！”参保完后，平阳县陡南村的水稻种植户陈先生拿着手机，与前来协助操作的人保财险业务员再三确认。记者了解到，以往参保政策性农业保险，农户们来回至少跑四趟，整套流程走下来至少30天，如今变为一次都不跑、在线即时参保，难怪陈先生一时欣喜到难以置信。

为积极响应省农业农村厅工作部署，配合“直通车”创新项目的应用落地，推动三农服务的信息化、自助化、便捷化，人保财险平阳支公司农险专员走村入户，向农户宣传演示手机线上化平台投保操作流程，引导农户网上注册、实名投保水稻种植保险。平阳县陡南村作为此次省内首批农业保险数字化改革整村参保试点单位，共有农户470户。本次整村投保涉及超百亩以上大户2户，中小散户12户，共有765亩水稻参保。

人保财险浙江省分公司在省农业农村厅的指导下，积极推动“直通车”整村参保等功能上线运行，线上承保将进一步提升农险服务能力和水平，同时有效提高水稻等主粮作物保险覆盖率。目前“直通车”平台已嵌入“浙里办”APP的“浙农富裕”专栏，农户只要进入农业保险模板，就能直接关联到上一年本人的投保信息车辆定损超过一万是大事故吗，参保、缴费和电子保单的获取全流程无缝连接。

助力风险减量管理

“太好保”创新物流风险服务

物流行业驾驶员容易疲劳驾驶，小疲劳往往会引发大危险，造成经济损失的同时也给事故方带来失去亲人的巨大悲痛。值得注意的是，太平洋产险近两年推出的“太好保”，通过建平台、建队伍，开展数字化、系统化防灾减损，主动着眼风险减量服务，一定程度上缓解了营运货车经营难题。

据介绍，为解决道路安全隐患突出、违章监管抓手缺失、商用车辆肇事多发、企业安全主体责任不落实等问题，中国太保产险温州分公司积极推广“太好保”平台。

“太好保”智能设备能准确识别驾驶员在行车过程中抽烟、打哈欠、打手机、注意力不集中、疲劳驾驶情况，并提供预警功能，同时AEBS系统能识别前端的车辆及行人，危险距离下主动降低车辆速度，紧急时刻助力刹停车辆，防止司机跟车过近导致碰撞事故，大大减降了意外事故的发生。

“太好保”一经推出，就受到了众多物流企业的认可，前端设备可实时提醒驾驶员，后端平台可7*24小时监控车辆行驶情况，定期为企业提供每位驾驶员的驾驶分析报告，结合现场风勘中可能出现的风险点，协助企业进行风险管控改进，切实为物流企业的安全运输保驾护航。

今年1-3月，“太好保”累计向物流企业法宗报警20万余次，累计服务车辆近300辆，发送驾驶员行为报告1000余份，服务运营车的出险率大大下降。

业内专家表示，随着更多科技手段与保险的结合和应用，数字化创新将在风险识别、风险管理、风险减量及风险保障方面发挥更重要的作用，“保险+科技+服务”的优势也会更加凸显。

跨越时空提升服务体验

不断升级“AI+理赔”省时省心

炎热夏季，台风暴雨见怪不怪，所以时常会遇到因台风等因素引起车辆刮损，此时车主只需打开平安好车主APP，选择AI自助理赔，即可在线报案，上传现场及车辆损失照片，实现快捷理赔。经统计，相比传统理赔案件处理，AI自助理赔平均节约用户8天以上的理赔时间。

极简理赔流程背后，是平安产险基于30多年数据经验积累，通过科技创新应用不断探索提升服务体验的过程。在4300万客户理赔数据、驾驶习惯等数据基础上，平安产险通过AI建模对客户白名单画像并进行信用评分。同时，通过自建标准车型库、配件库、工时库，结合自主研发的智能图片定损引擎、OCR识别、人脸识别技术，实现一车一厂一定价的智能秒级定核损。

截至2023年4月，平安产险“好车主APP”温州地区注册用户数已突破75万。平台上线50余项服务，好评率达99%，其中主推服务年审代办每月为1千余名用户提供省心省时服务，道路救援服务每年提供超3万次的全国范围救援，实现线上下单，实时定位，帮助用户尽快脱离困境。

平安产险还通过AI+大数据建模画像对于广大低风险、无风险的车主提供差异化服务，打造全新的理赔体验，这也是落实银保监会切实保护消费者合法权益，降低投诉、提高客户服务体验的创新示范。

在数字改革的浪潮中，保险创新为老百姓提供了越来越便捷的服务。“您好，太平洋寿险云柜面，请问有什么可以帮您？”一声温馨的问候，开启了中国太保寿险的“云柜面”服务，运用远程视频技术，让客户在家即可通过太平洋保险APP，与“云小福”面对面交流，在线办理业务，为客户提供“非接触式”的安全便捷的居家金融服务。2020年以来，太保寿险温州中心支公司大力推广客户自助端服务，面对复杂及高风险业务，客户无需亲临柜面，可选择云柜面远程办理客户认证、客户信息变更、给付、被保险人贷款授权、投保人变更、贷款/续贷等超10项业务，月均服务量100件。

如今，科技创新已赋予保险业内驱力日益增长，保险业的数字化转型正深度落地，嵌入各公司发展，有望促进公司培育面向未来新时代的有力动能。

温都记者 周晓玲 通讯员 张菁

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