私家车用于跑“滴滴”拉活儿，出了事故保险公司是否理赔？

法院判决告诉你，保险公司只承担交强险赔付，不承担商业保险的赔偿责任。

近日，东莞市第二人民法院对东莞的肖先生在载运一乘客的途中发生交通事故，状告保险公司索赔7万多元一案，作出一审判决：认定肖先生事发时在从事营运服务，保险公司在交强险财产损失赔偿限额范围内赔付肖先生2000元，至于肖先生曾购买的商业保险，保险公司则无需赔付。

保险公司认为事发时肖先生在从事“滴滴”网约车运输服务，故公司无须承担肖先生的商业保险的赔偿责任。

01

法院只支持交强险赔付

法院经向滴滴运营平台调查证实，肖先生在事发前一年开通了网约车服务，一年接单539宗，事发当天有3单顺风车合乘记录。事发时，车上乘客手机号、行程地点、时间等与当天的合乘记录信息相互吻合。在肖先生未能提供相反证据的情况下，法院认定其事发时正从事网约车服务。

法院认为，保险费与车辆的危险程度是对价关系，自用车辆风险小则保费低，营运车辆风险大则保费高。

众所周知，网约车属收费服务，肖先生在事发前一年开通网约车服务，有收费的意图和事实，且与乘客之间无特别关系，符合车辆营运的特征。其营运行为致使车辆使用频率、行驶里程等显著增加，危险程度也随之增加。

法院表示，《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

保险合同解除的，应当将已收取的保险费按照合同约定扣除自保险责任开始之日至合同解除之日止应收部分后退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故只有交强险的车子出了事故怎么理赔，保险人不承担赔偿保险金的责任”。

订立合同时或订立合同后，肖先生应如实告知保险公司车辆的营运情况，而肖先生未能履行以上通知义务，且营运行为导致危险程度增加，保险公司主张免赔的理由成立。

法院遂作出一审判决，判令保险公司在交强险财产损失赔偿限额范围内赔付肖先生2000元，驳回肖先生的其他诉讼请求。

02

“家用”不等于“营运”保险费不同

本案主审法官表示，驾驶人容易存在认识误区，以下两个问题值得驾驶人注意。

法官表示，“全保”并不属于法律概念只有交强险的车子出了事故怎么理赔只有交强险的车子出了事故怎么理赔，只是民众对于保险投保险种的一种俗称。一般而言，民众认可的“全保”是指包括交强险、车辆损失险、商业第三者险及车上人员责任险等几个险种，另外还可以附加盗抢险、玻璃险、划痕险等。

而“全保”也不等于“全赔”，也就是说，并不是驾驶人所有的事故损失都可以获得保险公司的赔付。对于具体的赔偿范围、免责事项、免责情形等，合同条款或法律法规都有相应约定或规定。

法官表示，目前大量私家车司机加入滴滴等平台的网约车服务，实质上已将车的“家用”性质悄然改为了“营运”性质，却又往往未能按照营运车辆的标准购买保险。

这样的车一旦发生交通事故，乘客和车主都可能面临被保险公司拒绝赔付的风险，相应的损失难以得到保障。

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