最近，有朋友问了车抵贷相关的问题：“征信不好还能用车贷款吗？”
在资金紧张的情况下，车辆抵押贷款究竟能不能成为一根“救命稻草”？
更关键的是，征信不好的人，真的能顺利借到钱吗？
今天，我们就来聊聊车辆抵押贷款那些你不知道的门道。
征信不好，车还能贷款？
答案是：可以！
先说结论：征信不好的人，确实可以通过车辆抵押贷款来获取资金，但这并不意味着“毫无门槛”。
不同的贷款机构有不同的规则，而这些规则，往往直接决定了你的贷款额度、利率，甚至是审批速度。
银行 vs. 机构：谁更适合你？
如果你的征信记录良好，恭喜你——银行是你的第一选择。
银行的利率相对较低，贷款条件较为正规透明。
但如果你的征信记录“花”了，或者大数据评分很差，那银行可能会直接把你拒之门外。
这时候，贷款机构就成了你的“备选项”。
虽然它们的利率会更高，但对征信的要求宽松得多，甚至一些个人资金渠道也能帮你操作。
案例：
小王由于频繁申请网贷，征信查询记录密密麻麻，银行直接拒绝了他的车抵贷申请。
无奈之下，他转向了一家贷款机构，虽然顺利拿到了钱，但利率高达月息1.1%，而且贷款期限被限制在2年内。
相比银行的低息贷款，他每个月多还了数千块钱的利息。
在车辆抵押贷款中，有两种主要模式：押车和不押车。
很多人一听“押车”，脑子里就冒出一个问题：“车都被押走了，我还怎么上下班？”
其实，不押车的贷款方式已经非常普遍，而且并不会对你的日常生活造成太大影响。
押车：资金方更安心，你更憋屈
押车贷款的操作方式很简单：除了抵押车辆的绿本外，你的车也要被放在贷款机构指定的场地中，直到贷款还清才能取回。
这种方式更适合高价值车辆，且贷款额度通常更高，但对借款人来说，生活可能会受到一定影响。
不押车：车照开，钱到账
不押车贷款的优势在于，你只需要抵押绿本，车辆可以继续使用，最多在车上安装一个GPS设备。
对于日常需要用车的人来说，这是更友好的选择。不过，不押车的贷款额度会稍低一些。
案例
小李的车价值15万元，他急需一笔资金周转，但又离不开车。
经过对比，他选择了一家支持不押车贷款的机构，最终拿到了10万元的贷款额度，利率为年化6%。
虽然额度比押车模式低了一些，但他能继续开车上下班，生活并未受到影响。
车辆条件
并不是所有车都能用来抵押贷款。
贷款机构对车辆的要求非常明确，尤其是车龄、行驶里程和车况。
简单来说，你的车越新、价值越高，贷款额度就越高，审批也更容易通过。
车龄和行驶里程：
一般来说，车龄在10年以内、行驶里程在10万公里以内的车辆更容易通过贷款审批。
如果车龄过老或行驶里程过多，车辆的评估价值会大幅下降，甚至可能直接被拒绝。
车辆状况：
贷款机构通常会对车辆进行全面评估，包括外观是否有严重损坏、发动机和变速箱是否正常运行等。
如果你的车曾发生过重大事故或存在影响正常行驶的故障，机构很可能会拒绝你的申请。
案例：
老张的车已经开了8年，行驶里程接近15万公里，虽然车龄偏老，但车况保持得非常好。
经过评估，他的车被认定还有8万元的价值，最终成功申请到了6万元的贷款。
证件要求
车辆抵押贷款的另一个关键点是证件齐全。
机动车登记证、行驶证、购车发票、保险单等缺一不可。
如果你的车还处于抵押状态（比如车贷没还完），必须先办理解押手续，否则贷款机构无法接受。
案例：
小张的车还在按揭中，但他急需一笔资金。
为了顺利办理车抵贷，他提前还清了剩余车贷，并办理了解押手续。
虽然多花了一些时间，但最终成功拿到了贷款。
征信不好，贷款额度到底有多低？
征信的好坏，直接影响贷款的额度和利率。
一般来说，征信良好的借款人可以拿到车辆评估价值的12成，比如一辆10万元的车，最高可以贷款12万元。
而征信不好的借款人，贷款额度可能只有评估价值的5~7成，甚至更低。
案例：
小李和小王的车都价值10万元，前者征信良好，成功拿到12万元的贷款；
而后者征信“花”得不行，只拿到了7万元的额度。
办理流程
车辆抵押贷款的办理流程并不复杂，通常包括以下几个步骤：
1. 提交资料，确认贷款方案。
2. 验车评估，确定车辆价值。
3. 上报审批，签订合同。
4. 办理抵押登记，放款到账。
如果是本地牌照的车，手续齐全的情况下，最快当天就能放款；而外地牌照的车可能需要更多时间。
结语
车辆抵押贷款确实是解决资金问题的一种方式，但并非所有人都适合。
对于征信良好的人来说，它是一种快捷、低成本的融资手段；
而对于征信不佳的人，虽然仍有机会申请，但需要付出更高的利息和更多的时间成本。
所以，如果你真的需要办理车抵贷，一定要选择正规机构，避免掉入高息贷款的陷阱。
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