中信银行衡阳分行采取欺诈手段违规揽贷吸存、私刻企业公章、伪造签名、虚假诉讼至企业资金链断裂损失数千万元!

前 言

中国经济网梳理发现，据不完全统计，去年中信银行前三季度不良贷款双升，已收到监管层的25宗处罚。这些罚单中，涉及中信银行13家分行、8家支行;此外，中信银行总行营业部也被罚，因个人住房按揭贷款和个人经营性贷款管理严重违反审慎经营规则;员工行为管理严重违反审慎经营规则。今年7月11日，中央纪委国家监察委连发两条通报，两个年初被调查的“大老虎”有了结论，其中之一便是中信集团原执行董事赵景文，人们不禁要问：中信银行，你怎么了? 中信银行经过30年的发展已经成为一家资本实力雄厚，颇具市场竞争力的综合性、现代化、国际化商业银行，近年来却因内部职员管理屡出漏洞而遭社会诟病，信誉度遭严重打击，或许从下面这起中信银行衡阳分行的贷款纠纷您能一窥究竟!

事 由

2013年5月，本人因常宁中兴大厦房地产项目建设需要融资4500万元，中信银行衡阳分行(以下简称中信衡阳分行)个贷部副行长王*伟不知从何处得到消息主动找我洽谈贷款一事，本人房屋资产评估8000万元，要求贷款4500万元，因多次商谈贷款额度未能与抵押值相近，而一直未同意在该行申请贷款。

“热 心” 揽 贷

2014年2月份王*伟副行长又主动找我公司，说中信衡阳分行专为你们定制了一款以个人房屋抵押的个贷新品种，能用你房屋8000万元评估值可抵押贷4500万元额度，于是就按银行客户经理安排上报资料。2014年3月，王*伟副行长告诉本人，该笔贷款贷不下来，原因是目前政策压缩房地产项目贷款额度，只能贷3000万元，这已经是很大在面子了。由于未达到预期贷款额度，当时我决定放弃在该行贷款。

虚 假 承 诺

王*伟副行长再次找我，提出另一个贷款方案，在省行帮本人申请一个3000万在个人消费贷款，后续再在中信银行衡阳分行追加审批1500万元的小微企业货款供我公司使用，我再三表明我的项目必须要4500万元现金才能确保正常运转，而据我了解消费贷款好像不能用于房地产项目、贷款的使用也有诸多限制和繁琐，王*伟表示，这个不是问题，可以通过套现把现金套出来，别的银行都是这样操作在，相关手续统统由我专门上门替你办理，你只需签个字就行，而且没有任何费用，保证你能拿到4500万现金。当时我妻郑*青、儿陈*均坚决反对该笔贷款，认为我们有优质资产做抵押，无需如此麻烦，找任何银行都能一次性贷出这笔现金，后经中信衡阳分行三位副行长多次共同承诺(王*伟、唐*平、伍*长)，均坚决表态没有任何问题，在这种情形下我瞒着家人签下房产抵押综合授信3000万元协议。

骗 取 账 户

2014年4月10日，省行在3000万贷款额度授信批复后，由于地产项目建设启动在即，我向王*伟副行长提出把该笔贷款提出来使用，王提成先提款2500万元，并于2014年4月17日与其签订了个人借款2500万元的合同，王让我在其所在行开一个专门的账户并购买一个U盾，然后把密码、U盾、账户全交给他，由他帮我搞定一切手续，把2500万打入账户中来。

虚 假 合 同

2014年4月25日，王*伟副行长把我的银行账户、U盾返还给我并告诉我说，省行批复在授信额度3000万元中有1850万元清偿你在常宁农商银行的贷款，我当时急了，这与我与贵行签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》不符。王没有正面解释为什么?接着告诉我，2500万元已到账户，其中缴存银行还贷保证金100万元，另2400万转为半年的定期存款，现已开具为2400万的承兑汇票，全部用于购买黄金，其中贴现1850万元清偿你在常宁农商银行在贷款，王*伟副行长个人要求收取好处费75万元也包括其中，剩余475万元帮你贴现出来给你用，贴现费用由你出，我大吃一惊，顿时被惊呆了!!!一个3000万元的贷款，经王*伟的操作，实际到手的资金除去贴息及相关费用不足500万元，这完全是一个早有预谋、精心策划在违法吸贷骗局!!!

损 失 惨 重

由于本人轻信了王*伟副行长及其所代表的中信银行衡阳分行，原本希望通过在该行融资4500万元现金启动商业项目、进行资金调配，未料不仅未贷到相应的资金，还落入了一个违法吸贷陷阱。2009年我在常宁农商银行抵押贷款了1850万元，为期十年按月结息，中信衡阳分行擅自使用在该行的该笔借款提前归还本人在常宁农商行尚未到期的1850万元贷款，这不仅未解决我的融资目的，还增加了我在贷款成本和还款压力，与我的贷款目的背道而驰，原本在常宁农商行在贷款每月只需还息8万多，而现在在该行的消费贷款每月是需还本付息约30万，与此同时，又擅自将本人借款的2400万元转为半年定期存款，并私自开具承兑汇票并提前承兑，致使本人凭白无故的承担了不应承担的开票费用和贴现利息损失近200万元，具体如下：

1、本人有优质资产做抵押，完全符合个人抵押贷款条件，却被骗在该行进行抵押消费贷款，该行个贷利率是7.435%，消费贷款利率8.515%，相差1.08个点，以2500万贷款计算，年损失利息27万元。

2、强制个人贷款2400万转6个月定期存款衡阳汽车抵押贷款，存款利息与贷款利息两相抵差，损失36.96万元。

3、强制个人开承兑汇票2400万元，利率0.5%，损失12万元。

4、强制开出2400万元承兑汇票贴现，利率4.3%，损失103.2万元。

5、损失合计：179.16万元。

6、另因项目推迟启动引发了其它纠纷，间接损失无法估量!!!

被 迫 低 头

当时我就想直接起诉该行，身边在朋友均劝我说你是做生意的，无需去惹官司，银行是强势单位，与法院关系都好，无非是损失几百万元钱，你还有他们承若的1500万元小微贷款没下来，等贷款下来了，项目做起来后，就当少挣了几百万算了。

违 背 承 若

当我催促该行履行承若把追加审批1500万元的小微企业货款供我公司使用时，王*伟却告诉我说：最近中信银行省行及衡阳分行发生多起贷款跑路，长沙、娄底个人贷款跑了4个多亿、衡阳某钢材质押贷款跑了7800万等等，衡阳的大额贷款已暂停，后续贷款还需时日，请耐心等候!承若一定会帮你贷处理，时至今日该笔贷款仍然未贷下来。

虚 假 诉 讼

由于在该行在贷款不仅未让我融到资金，反而增加了我的经济负担，后续的1500万元小薇贷款也没到位，造成我在该行偿还本息逾期，该行王*伟副行长也因车贷造假、监守自盗、受贿60万等问题被判刑衡阳汽车抵押贷款，新来在彭行长不顾该贷款银行自身存在的问题，一纸文书将本人告上法院，要求法院拍卖我在抵押物偿还账务，本人多次向其说明情况，均未获答复，该行一名相关领导说，这只能怪你自己不走运，当事人都被抓了，新官是不会理旧账。

为了将本人在抵押物拍卖，该行竟伪造我单位公章、个人私章，在法院出示的证件《中信银行个人借款申请表》、《鑫龙商贸有限责任公司股东决议书》、《最高额保证合同》均系他人伪造签名、盖章。

中信银行衡阳分行违法违规事实及法律依据

一、中信银行省行审批下来的本人个人房产抵押综合授信批复文件与本人与衡阳分行所签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》内容不符。此举违反《合同法》第五十二条第一项：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，该合同无效。

本人与中信银行衡阳分行签订的个人房产抵押综合授信协议的授信额度为3000万元，而该行经中信银行省行审批下来的批复却增加了偿还常宁市农商行1850万元债务的贷款用途条款，与客户贷款实际用途及已签订的授信协议相违背衡阳汽车抵押贷款，涉嫌欺诈胁迫。(详细附件一、二)

二、未经客户允许将客户贷款1850用于清偿常宁农商行的账务，此举严重侵害客户的自主权，造成贷款资金被挪用的违法违规事实。此举违反《银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则。同时违反《储蓄管理条例》第三十二条：储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。

三、未经客户许可以贷转存，将客户的2500万元贷款转存6个月定期，此举违反《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》银监发(2012)3号文第一条第1项：不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

四、未经客户许可，签发无真实贸易背景的承兑江汇票2400万元并贴现，此举违反了《中华人民共和国票据法》第十条：票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

五、违规以贷款资金缴存还款保证金100万元。此举违反《银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则。

六、私刻企业公章、个人私章、伪造签名。

法规依据：伪造公司印章罪规定于刑法第二百八十条第二款，是指没有办理合法手续，私刻公司的印章的行为的犯罪。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

七、强制掌握客户账户密码及U盾。违背承若的贷款额度，致使我司资金链断裂，项目无法正常启动，企业损失惨重、举步维艰。

强 烈 要 求

一、中信银行衡阳分行立即撤诉，律师费自理。

二、兑现承若将3000万元贷款未到账款项及1500万企业小微贷款立即到位。

三、处理在该案中的违纪职员。

否则，本人将诉致高院与之对抗到底，维护自己的合法权益并维护衡阳良好在法律秩序。

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