当你驾车出行时

无论再怎么谨慎

也总有一些想不到的“小意外”

而此时也正是车主们犯难的时候

交通事故要不要走保险？

定损额会是多少呢？出险合适吗？

走商业险还是交强险？

第二年保费到底会涨多少啊？

今天，跟大家具体聊一聊

交通事故要不要走保险？

一般考虑这个问题，首先多数会从经济损失上权衡。

众所周知，保费会根据出险次数进行浮动。

●首年不出险，第二年续保时会打折；

● 出险一次，折扣消失；

● 出险二次，次年保费还要上涨。

有车主认为，如果只是小刮擦，自费维修一百来块，出险后保费上涨三五百，那肯定要权衡。

也有车主认为，预判错误，收五百块私了一个需要二三千维修费的事故，得不偿失。

什么情况下用交强险

交强险是国家强制规定要购买的车险第三者100万车险出了事故赔付多少，五座家用车首年950元，第二年开始，费用会根据上一年是否有交通事故记录、交通安全违法行为等进行浮动。

一直不出险的话，会有一定折扣，三年不出现折扣最高为7折，第四年保费约为665元。

如果三年不出险，第四年出险一次，保费将恢复至950元。

也就是说，如果三年没出过交强险，出险一次的代价是315元，那么是否出险，除了考虑其他因素，老司机可能也会看一下车损额是否大于这个数值。

温馨提醒

单车事故未造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失时是不能使用交强险的。

交强险最高赔偿限额2000元，也就是说超过2000元的部分也要自己承担。

所以如果交强险不能覆盖损失，例如损失在5000以上，这时不妨选择商业险理赔。

出一次险对商业险的影响

走商业险理赔，车主又担心来年保费上涨的问题。商业险为非强制性保险，价格主要由保险公司决定：

次年车险保费= 基准保费*（无赔付优待系数*交通违法系数*自主定价系数）

NCD系数

无赔款优待系数，车辆没出险，续保时可享受的折扣系数

正常投保情况下，NCD系数浮动规则

1、连续4年及以上投保且没有出险，等级为-4，NCD因子系数值为0.5，此为最大折扣。

2、按照最近3年连续投保年数计算等级数，每连续投保1年降1级，每出险1次升1级，最高为5级。即NCD等级=车辆出险次数-车辆连续投保年限。例如三年内出过8次险，8-3=5，即NCD等级5，对应NCD系数为2倍。

由此可见，保险浮动NCD系数按次数，哪怕是三者险出了100万第三者100万车险出了事故赔付多少，第二年保费也是算做一次。

交通违法系数

车辆交通违法记录进行浮动的系数第三者100万车险出了事故赔付多少，目前只涉及上海、江苏、北京、深圳四个地区，系数区间分别为0.9至1.1、0.9至1.5、1至1.45、1至1.5。

自主定价系数

保险公司核保部门制定，近日有消息称该范围进一步扩大至(0.5-1.5）。也就是面对常年不出险的客户，保险公司可以给更低的折扣，最高达到五折，对于高风险客户则反之。但实际应用以具体为准。

哪些情况一定要走保险理赔？

·包含人伤的事故；

·肇事逃逸的事故；

· 对方酒驾或者毒驾事故；

· 双方对事故原因和归属有争议。

温馨提醒

实际应用中，车险商业保险是我们蒙受交通事故人身财产损失时最强有力的保障。

相对刻意地回避出险或通过断保来降低的费用，错误估计车损、私下处理车险事故的风险可能付出的代价更大。

最后，温馨提醒：连续在同一机构续保，保险费率往往会更低。

来 源丨畅行临沂

编 辑丨李秋臻

审 核丨王洪国

签 发丨李化宝

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