美三家“币圈友好型”地区银行接连倒闭,危机会蔓延至币圈吗?

作者:来淘车
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Silvergate Bank、硅谷银行、Signature Bank三家“币圈友好型”从上周起企业接二连三倒闭,币圈也将受到波及。

美国地区银行危机也蔓延到了加密货币领域:在Silvergate Capital Corp关闭Silvergate Bank以及硅谷银行事件导致第二大稳定币USD Coin(USDC)承压后,上周日,另一家对币圈友好的银行Signature Bank也被纽约州监管机构关闭,更多加密货币企业恐因此受到波及。

美三家“币圈友好型”地区银行接连倒闭,危机会蔓延至币圈吗?

第二大稳定币USDC跌破1:1

Silvergate Capital Corp (NYSE:SI)上周三宣布,将逐步关闭Silvergate Bank业务,并清算Silvergate Bank。仅仅两天后,硅谷银行也被接管。而加密货币第二大稳定币USDC的发行方Circle此前表示,其支持USDC的约400亿美元储备中有33亿美元仍存在硅谷银行,公司上周四曾试图将准备金从硅谷银行转移出去,但截至上周五收盘尚未完成。Circle认为,这些交易可能会在周一完成。

USDC一直以1美元的价格进行交易,这也是其稳定币名称的由来。交易员依靠稳定币来快速买入或卖出波动性更大的加密货币,而加密货币公司通常将资本和利润存储在稳定币中。然而,稳定币也会受到挤兑的影响,如果持有稳定币的人认为发行方没有足够的美元储备,他们可能会急于兑换或抛售,导致稳定币价格被压低。

情况也确实如此。Circle在硅谷银行的巨大敞口令投资者担忧,上周六USDC一度跌至0.88美元,而其本应与1美元挂钩。随着抛售加剧,加密货币交易所Coinbase表示,将在周末暂停USDC与美元间的兑换,在周一银行开门时恢复。不过截至今日午间,USDC仍未涨回与美元1:1挂钩的点位,报0.9919。Circle的首席战略官Dante Disparte将硅谷银行的关闭描述为美国金融体系中的“黑天鹅失败”。

好消息是,美国财政部、美联储、联邦存款保险公司(FDIC)已给出救市方案宣布,从3月13日(周一)开始,储户可以支取他们所有的资金,与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。美联储还宣布,将向符合条件的储蓄机构提供额外资金,以确保银行有能力满足所有储户的需求。这些资金将通过新设立的银行定期融资计划(BTFP)提供,最长可提供一年资金。

但券商Enigma Securities的投资顾问爱德华兹(Joseph Edwards)仍表示,稳定币运营商面临的一个难题是,要保持投资者对自己有能力按需返还资金的信心,同时还能赚取足够的利息来支付运营成本。

因此,失去挂钩对USDC来说“极其严重”。无论Circle的运营有多健全,对稳定币的这种依赖往往会从根本上削弱人们对它的信心。短期影响是巨大的、不可知的,特别是一旦系统开始调整,适应USDC暂时不以1美元交易的现实。

一些加密货币交易所和企业则在试图稳定投资者信心。最大加密货币交易所币安(Binance)的CEO赵长鹏在推特上称,其在硅谷银行没有风险敞口,资金是安全的。最大稳定币USDT的发行方Tether的首席技术官Paolo Ardoino也在推特上表示,USDT没有硅谷银行的风险敞口。稳定币发行公司Paxos和加密交易所Gemini同样在其官方推特账户上发表声明称,他们与硅谷银行没有任何关系。

Signature Bank也倒闭,更多币圈企业恐受波及

而在Silvergate Bank和硅谷银行后,又一家地区银行Signature Bank上周日也被纽约州监管机构关闭,而Signatre Bank也与前两家银行一样,被认为位列对币圈最为友好的银行。

此前,在FTX交易所破产后,Signature Bank就开始从加密货币资产中撤出,但截至3月8日,Signature Bank仍有165亿美元的加密相关客户存款。Signature Bank和Silvergate Bank还支持对冲基金和交易所等客户之间用加密货币进行快速支付,从而支持数字资产流动性。

美国最大的加密交易所Coinbase Global Inc.上周五晚间表示,其在Signature Bank有2.4亿美元的余额。Paxos Global也表示,其在该行拥有2.5亿美元存款,并称“持有的私人存款保险远远超过了我们的现金余额和FDIC对每个账户的限额”。

Circle也恐再次受到波及。此前,硅谷银行倒逼后,Circle称能够继续通过Signature Bank维持账户的交易和结算,而眼下,Signature Bank也倒闭了。Circle的首席执行官杰里米·阿莱尔(Jeremy Allaire)不得不立刻在推特上表示,该公司将无法通过Signet处理USDC的铸造和赎回,将依赖于通过纽约梅隆银行来进行结算。Circle此前就曾表示,其有54亿美元的USDC储备存在纽约梅隆银行,支持USDC的美国国债同样由纽约梅隆银行持有,由贝莱德管理。

更值得一提的是,Signature Bank还运营着Signet支付网络,允许其加密货币企业客户每周七天随时以美元进行实时支付。在竞争对手Silvergate Bank的SEN支付网络于今年3月初关闭后,在快速向交易所和供应商付款或支付工资方面,Signet Bank成为了许多加密货币企业客户的唯一选择。研究公司Kaiko的数据显示,从3月初到上周六,美国一些交易所的比特币对美元和比特币对Tether的交易便利度已经分别下降了35%到45%。如果Signet也因Signature Bank倒闭而被关停,加密货币企业用户的资金可能难以快速进出交易所,从而严重影响加密市场的流动性。

哥伦比亚商学院兼职教授坎贝尔(Austin Campbell)称:“加密货币基本上已经去银行化了,尤其是24/7快速支付通道。”他补充称,加密货币未来最有可能的解决方案是“寻求其他实体来推广加密货币支付”。

不过,暂时,美国的救市措施还是给加密货币带来了反弹动力。周一,随着美国股指期货的上涨,主要加密货币也开始反弹。截至周一午间,比特币上涨逾9%报22471美元,排名第二的以太币也上涨超过9%报1607.96美元。

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